商业险主要由：三者险、车损险、盗抢险、不计免赔险、玻璃险、自燃险、司乘险、划痕险等组成。其他险种像车上物品险等等一般咱们私车用不到。本文主要介绍一下我们实际生活中用的着的交通事故保险商业险的种类。

　　1、三者险全称是第三者责任险

　　第三者责任险(简称三责险)是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。

　　这个得解释解释。第三者是谁?别想歪了，咱这儿不讨论家庭伦理问题。第三者简单说就是指事故的对方，这个险种赔付的对象是事故的对方，是以咱们的视角来看的，别扔砖头!不是套近乎!这个险种是在发生双方事故、对方有损失的情况下赔付对方用的，比如说咱把别人的车給吻了，造成对方损失;再比如说一不留神撞隔离护栏上了，护栏瘪了，给国家造成了损失等等，这个险种就是管这个的。一般来说保险额度有5万的、10万的、20万的等等，前面的数目就是一旦出险了，保险期限内最大的赔付额度，保险期限都是一年，如果您怕自己手潮碰个“大奔”赔不起，上个50万的也没人拦着您。别扔砖头!一般来说保10万额度三者险需要六百多块，额度增加与费用的增加并不是等比例的，上20万的比10万的多个一百多块。说到这，那么具体上不上，上多少得您自己决定。

　　2、车损险

　　车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

　　顾名思义是管咱的车的，一旦出了事故，咱的车有损失就要靠这个险种赔咱了。这个险种的保费是和汽车的价格挂钩的，您的车越贵这项保费就越高，一般来讲10万的车一千二百多。我的建议是这个险种得上，要不自己的车没人赔这钱花得岂不冤死了。

　　3、盗抢险

　　盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失。

　　这个好解释，盗抢、盗抢，也就是管盗、抢的。这里要说明的是，车子要是万一丢了，先别急着哭鼻子，先冷静冷静打110报警。让警察叔叔帮咱撑腰，要是车子找回来了一切ok，要是警察费劲了九牛二虎之力在三个月之内也没找着，(注：不是贬低咱人民警察，是现在的贼高明了)这就得找保险公司索赔了。先别高兴的太早，保险公司不会陪你一辆新车的车款的，得按车子的残值算，也就是车子在二手车市场上值多少。要是您开了10年的车丢了还陪您的新车的钱，保险公司不得哭死了。还要说明一点，要是您没上后面要提到的不计免陪险，这里只能陪您车子应赔款的80%。

　　4、不计免陪险

　　“不计免赔险”，正式名称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。

　　保险单后面的一大堆小字几乎没人会看，上面写的有保险的免陪条款，说的是发生上面提到的等等事件保险公司不管赔，无良吧，没办法这也是保险公司的免责之道。简单解释一下，如您没上不计免陪险，那么上面说到的三者险、车损险、盗抢险和后面要提到的自燃险只能赔付您应赔金额的80%，上了全赔。您也可以挑着上，上三者、车损的不计免赔不上盗抢的也可以，如果上全了，一辆10万的车大概在四百多块。上与不上全随您。

　　5、玻璃险

　　玻璃险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃破碎的损失的一种商业保险。玻璃破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况。

　　全称是汽车玻璃单独破损险，这个险种是保汽车玻璃的。您说了，我都上了车损险了，玻璃不属于汽车的部件吗?对，玻璃是汽车的部件之一，但是为什么保险公司把玻璃单独拿出来做一个险种我也不是太清楚，据猜测可能是汽车玻璃破损率比较高。咱们不讨论这些条款问题，单分析如何合理的选择险种。汽车玻璃分进口玻璃和国产玻璃，一般国产车都装的是国产玻璃。为什么分?因为价格有差异，进口的贵呗。玻璃险的价格也与车子的价格有关，一般来讲一辆10万的国产车玻璃险一百多块钱，可这一百多可不够您自己买块玻璃的。玻璃险，上与不上全随您。

　　6、自燃险

　　即车辆附加自燃损失险，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。

　　这个险种是管车辆自燃后的损失的，汽车自燃这个词每到夏季都要在新闻里出现几次，但是出险的概率要比车损低多了，所以价格也便宜，10万的车不到一百块。这里要注意，如果您的车子进行了非法的电路改装，车子发生自燃保险公司可是不管赔的，所以在改装车子的时候兴奋中要加点冷静，要注意改装的场所，且最好到交管部门咨询哪能改哪不能改，而后找一个靠谱的改装厂再给您的车“动手术”。

　　7、司乘险

　　机动车辆司乘人员人身意外伤害保险(以下简称司乘险)，是指在保险期间内，被保险人因驾驶或乘座投保时指定的各种机动车辆过程中，遭受意外伤害所致身故、伤残、医疗费用支出等，保险人对被保险人承担保险金给付责任。司乘险主要的保险保障是司乘人员人身伤亡、医疗费用支出的赔偿。

　　这个险种是管人身伤害的，要是你在事故中受了伤，这个险种陪您。赔付额度在您上保险时可以选择，当然选择的赔付额度越高，您的银子也就出得越多。一般来讲，司乘险在一百块钱左右，可赔付单人最高一万块钱。你要是说，我有了人身意外伤害险了，这个可以不上吗，当然可以。不上这个险种一旦在事故中发生了人身伤害，(我说的是一旦可不是咒您)你就只能找您投人身伤害险的保险公司索赔，如果您上了司乘险还可以再索赔一份。

　　8、划痕险

　　划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。

　　这个险种管的是非交通事故的漆面划伤。如果您的车放在楼下，有个淘气的小孩给您在机器盖上画了幅画，您在欣赏了“高雅艺术”的同时还可以找保险公司理赔，当然您要是觉得这孩子长大了能成书画名家，您留着不修也成。砖头来了，我躲!还有，郊游时心情一好越了把野，车上被树枝子划花了，这个也管，等等。上保险时也可以选择保险期限内的赔付上线，当然还是选的越高花钱越多。一辆10万块的车子选2000元赔付上线，一般来说是不到三百块钱。注意事项上面所说的金额是个大概数，各保险公司的保费都会有一定的区别，给您的折扣也会考虑您上年的出险次数和理赔额度，要是您上年就交了两千块，出险赔了两万块，保险公司能不给您加费吗?要是长此以往您就进了“黑名单”了，现在7大保险公司都是联网的，哪家保险公司都不敢给您上保险了。

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