昨日记者获悉，今年初至今，平潭县检察院接待了大批因非法集资被卷走资产而前来申诉的群众，也受理了多起此类经济犯罪案件，今年上半年该院审查的非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪案件数量比去年同期翻番。非法集资到底有何伪装？检方逐一揭示。

前期投资有回报

后期资金链断裂

据检方介绍，在平潭，民间融资成就了许多人的事业。平潭素以“隧道之乡”著称，许多平潭人以民间融资为基础，到全国各地承包隧道工程，赚取了不少利润。对于被吸收资金的一方，不用实际经营就能获得收益，是赚钱的一种便捷方式。

随着近年来平潭隧道工程、海洋运输业、矿业等民营经济的低迷，许多投资者资金周转不灵，向民间吸收的大量资金无法偿还。为了偿还前期借款和维持表面风光，只能继续向更多的人吸收资金。当投资的经营项目亏本或盈利已无法偿还借款时，就会造成一大批群众的资金无法回收。

案例：李某在平潭从事房地产业，拥有许多资产，也有大量投资，社会地位颇高，许多人愿意借钱或者投资给李某赚取利润。部分投资人收益不小，李某的名气越来越大，甚至有段时间，人们争相将资金交给李某，期待着丰厚的回报。

从去年底开始，李某投资的经营项目没有大幅增加，收益固定，但投资人和借款人却成批增加。承诺的回报和利息要定期返还，李某的经济状况越来越恶劣，资产不断缩水。

到今年初，李某的资产大部分已经抵押或私下卖出，早已不够偿还投资人和借款人的本金。但是李某掩盖了这一事实，继续向公众吸收大量资金，直至案发，其涉嫌吸收的资金已近4亿元。李某落网后被移送司法机关查处。

民间互助会

可观效益掩藏危机

据检方介绍，民间“互助会”在平潭十分盛行，打着“互帮互助”的幌子吸收公众资金。这种“会”就是一定数量的会员每个月均缴纳一定数额的会员费，每个月除“标会”的会员外，其他人只要缴纳扣除“中标费”的会员费。越迟标会的会员赚取的回报就越多，相应的风险也越高，这种标会背后危机重重。

案例：王某是平潭一名家庭妇女，去年初，她组织起民间标会，充当“会头”。开始时，她的一些亲友、邻居基于信任，将平时闲散的资金集中在王某处标会，每个月都有会员顺利拿走会钱。

一年多时间里，王某的标会进行得很顺畅，每名会员都有所得，王某也赚取了可观的“会头费”。于是，越来越多的人通过介绍，加入了王某的标会，王某组织起几十组会，会员达数百人，每组会的会员费从500元至5000元不等。

标会会员越来越多，素质参差不齐。有一些会员标会后跑了，不再缴纳会费，剩余未标会的会员冲入王某家，要求她将已收取的会费退回。王某无法垫资继续组会，受损失的会员向警方报案，王某落网后被移送司法机关查处。

没有实体经营项目

集资挥霍充大款

据检方介绍，从已有案件来看，有部分集资人所进行的经营项目仅占所吸收资金的极小比例，还有的犯罪嫌疑人没有进行任何投资项目却融资了上千万元，这些人多数有车有房，生活奢侈。这类犯罪嫌疑人的财产大部分依靠集资款购买，集资过程中“拆东墙补西墙”，等到案发时早已资不抵债、负债累累。

案例：平潭人陈某为人豪爽，出手阔绰，名下有几套房产，还有几辆豪车。从农民到商业精英，陈某交友广泛，自称是“工程投资者”。

据检方查证，陈某的财产都是靠在社会上筹集的资金得来的。他将后期借的钱先还前期的借款人，借20万元先还10万元，再加几万元作为利息，让借款人认为他很讲信用，也有高额利息赚取，对他的骗术完全没有察觉。

就这样，无业游民陈某骗走大量资金，用于享乐，他充大款继续骗取更多人的资金。但是，陈某没有经济来源，最终无法继续隐瞒。日前，陈某被移送司法机关查处。

非法集资案

大多难以追回损失

检方提醒，非法集资总是戴着“面具”，不要被华丽的外表所欺骗。在借钱时，至少要了解对方的信用和经济状况，不要投资非正规渠道的经营项目。对投资的产业要有所知悉，保持警惕，不参加民间组织的“会”、“社”等。

检察官告诉记者，虽然此类案件的犯罪分子可能会以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪等罪名追究刑事责任，但是，这些犯罪分子要么资金链断裂，早已资不抵债，因被害人众多，即使扣押到财产也无法抵偿损失；要么将财产挥霍一空，大部分资金消耗在偿还借款和利息中，追赃难度极大，追回资金概率小。

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