信用卡套现，很多人都不陌生，而这样利用“小聪明”牟利的行为实际上是违法的。舟山一男子就为此付出了惨痛代价，他利用pos机帮他人非法套现，四年时间里，为19人套现3000余万元，成为我市目前查获信用卡套现数额最大的案件。近日，定海区检察院对被告人易某以非法经营罪提起公诉。
为19人刷卡7357笔，涉案金额达3000余万
现年54岁的易某，原本是舟山某银行的员工，工作期间他接触到一些客户，了解到经营POS机为他人刷卡套现能赚取手续费。几年前，他因病闲赋在家，为了赚点外快，于是就想到了pos 机刷卡套现业务。
随后，他从一个开店的亲友那里拿了一部pos机并租了一间公寓作为办公场所，打算小试牛刀。起初，他只是在自己的同学、朋友圈里推广“套现”， 随着业务的扩大，找他刷卡套现的人越来越多。由于在同一台POS机上反复刷卡容易引起银行注意，因此，易某以自己及亲友的名义陆续办理了十几台不同类型的POS机，先后注册了上百家商户，经营范围也五花八门，大到航空服务公司、加油站，小到日用品超市、服装……实际上这些商家的名称都是办理POS机时随意定的，既没有真实经营，也没有实物交易。
易某就是利用这些并未实际经营的户头，虚构家用电器销售、日用百货零售、建材销售等交易，为信用卡持卡人套取现金，并从中抽取一定比例的手续费以获利润。“一般收取对方1.25%-2.5%的手续费，还有很多是朋友关系，就没有收取手续费，事后他们都是送海鲜、香烟给我。”
到案后的易某交代了犯罪事实。从2012至2016年，犯罪嫌疑人易某帮19人刷卡7357笔，涉及信用卡百余张，金额达3000余万，从中非法获利7000余元以及香烟、海鲜、无息借款等财务。据了解，该案是我市目前查获信用卡套现数额最大的案件。
都是谁在刷卡？
家住定海的周先生，开了一家小店，平时进货资金比较紧张，一次他听朋友说易某处可以刷信用卡套现，于是就想解了一下。“这个比信用卡直接取现、银行贷款等利率低很多，而且到期后按时付钱，就不会产生什么后果。”当易某告诉他只需要1%左右的手续费时，周先生觉得找到了周转资金的好渠道，第一次就刷了10000元，后来陆续刷了几十笔，套现了10余万元。
相比之下，做建材生意的顾女士则更加“大手笔”。据她回忆，自己一共有三张信用卡，从2014年开始，前前后后在易某处刷了近600次卡，套取现金500余万元。
定海区检察院办案检察官陈俊介绍，在已经掌握的19名刷卡人中，大部分都是像周先生和顾女士这样需要资金周转的个体老板，他们与犯罪嫌疑人易某也多是同学、朋友关系。除了资金周转不灵的生意人、还有一些专门“以卡养卡“”的消费者。
“这种客户就是信用卡内透支额度用完了，到期没钱还，我帮他们把钱还上后，再刷卡套现。”据易某交代，这些“以卡养卡”的客户多为年轻人，他们没有什么收入来源，或者收入不多，消费却远大于收入，于是就用信用卡提前消费。
“犯罪嫌疑人就是利用了很多持卡人贪便宜的心理。”办案检察官陈俊说，如果一不小心，信用卡套现还很可能变成信用卡被骗，近年来信用卡套现被骗的案件也不在少数。我市就有这样的案例，有人让朋友在POS机刷卡套现,结果对方套现后却以种种理由，迟迟不给钱。
扰乱金融秩序，犯非法经营罪被公诉
天网恢恢，疏而不漏。2016年11月，易某被人举报后，警方将其抓获归案。去年，11月，公安机关将该案移交定海区检察院审查起诉。
承办检察官介绍，易某违反国家规定，以虚构交易的方式，使用POS机为他人刷卡套现并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，严重扰乱了国家正常的金融秩序，根据两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第二款的规定，实施非法经营行为，数额在五百万以上的，属于情节严重，依据《刑法》第225条的规定，构成非法经营罪。
近日，定海区检察院以涉嫌非法经营罪对易某提起公诉，等待他的也将是法律的严惩。检察官同时提醒广大群众，在日常生活中要遵守信用卡管理制度，合法使用信用卡，如果恶意透支，会构成信用卡诈骗罪。
除此之外，一旦被银行发现使用信用卡套现，很可能影响个人信用记录，严重影响日后的个人信贷、银行卡申请等，所以大家还是要远离套现业务。对经营者来说，应从正规途径办理POS机，不贪图小利使用来源不明的POS机，不提供非法套现业务。这既是对自己、对他人的财产负责，也是对国家金融秩序负责。
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