全款方式优惠1万元，分期贷款则优惠1.5万元。你会选择哪种？
购车时的这个选择题，大部分消费者往往会选择后者。然而，贷款轻松购车的背后，往往暗藏不少陷阱：先转一笔服务费才能签贷款合同，车贷还清后却发现想要回押金四处碰壁……
分期贷款购车，也并非“想说爱你不容易”。楚天都市报记者咨询资深金融业人士了解到，个人征信良好的市民，可在购车前申请信用卡提额，刷卡支付购车款后办理分期，利率相对较低且透明。
案例：
想要签合同 得先转笔钱给业务员
今年4月，冯女士在汉口竹叶山一家二手车商处，看中了一台城市越野车，车商报价10.5万元，通过贷款分期购车可优惠0.5万元。她思考后选择了后者。
4月4日，冯女士去车商处办理手续时，担保公司的业务员王某告诉她可以贷款8万元，手续费5%，另外需支付1000元，总共5000元。
“我勉强同意了。”冯女士说，等她与车商签订购车合同后，她提供个人资料给王某查询征信。征信通过后，王某要求她先将上述5000元转到她的个人微信或支付宝，然后才带冯女士去公司签贷款合同。
签贷款合同时，冯女士这才发现，原本的贷款金额8万元已经变成了9.62万元，王某解释差价部分是担保公司的收益。随后，她要求放弃贷款，并且想要回5000元手续费。双方在车商处协商时，王某借上洗手间之名遛了，电话和短信都联系不上她，冯女士随即报警。
最终经协调，王某退还了全部手续费。冯女士查阅贷款告知书才发现，给她提供贷款服务的是上海银行，承办担保的公司为浙江快子信息科技有限公司，然而她拨打上海银行的客服电话时，客服否认与这家公司有合作关系。
案例：
车贷已还清 押金几经折腾却拿不回
汽车分期消费，担保公司除了收取服务费，往往还要收取一笔押金。不少市民在两年或三年车贷还清以后，去找担保公司拿回押金时屡屡碰壁。
车主邱先生就碰到了担保公司“倒闭”的遭遇。2016年3月底，他在汉阳升官渡汽车市场一家4S店购买了一辆总价为7.98万的新车，当时首付缴纳了2.48万元，剩下的通过湖北誉益融资担保有限公司办理了分期贷款。
记者从邱先生提供的贷款合同上看到，贷款期限为36个月，每月还款1687元，分期付款手续费为5737元。此外，担保公司还收取了9000余元的分期手续费以及2750元的保证金。
“担保公司当时说，贷款还完就可以联系他们拿回保证金。”邱先生说，“但是今年3月底，我最后一笔贷款还上后，去找担保公司拿回这笔钱时，才被告知这家公司倒闭了。”
邱先生再次拨打联系人电话，对方将其拉黑，电话短信都联系不上了。记者拨打该电话了解情况时，对方当得知是要联系取回押金时，立刻挂断了电话。
无独有偶，在汉口一家4S店购买了一辆新车的魏先生也遇到了类似情况。据其介绍，2016年2月17日，他去购车时，4S店推荐了一家担保公司。三年后，贷款还清，魏先生联系担保公司要回押金，对方却以他没有在这里办理车险为由拒绝退款。“我去工商部门投诉，对方告诉我说这家公司已经垮了。”魏先生无奈地说。
支招：信用卡提额 同样可办分期利率不高
手续费、服务费、担保费……贷款购车的背后，暗藏诸多的费用，它们的存在合理吗？
专业汽车律师、广东普罗米修律师事务所合伙人陈群表示，由于经销商要承担担保责任，汽车按揭业务又能明显提升销量，所以符合条件的经销商都非常重视汽车按揭业务，投入人力、物力、设置机构，产生相应的成本，自然就会收取服务费。
这类费用，一般都叫做担保费或手续费。对此，客户一般都愿意接受，因为它可以让客户提前圆了汽车梦，或是提高所购买汽车的档次。
在这种情况下，一些企业则可能趁机做些打擦边球甚至是违法违规的事，以至于鱼龙混杂，泥沙俱下。
陈群认为，对于经销商来说，首先要事前告知，确保客户行使知情权和选择权。其次，要提供等值良好的服务，实现客户委托目的。此外，还应提供发票、收据等凭证。
记者咨询一名资深金融业人士表示，押金不好退的现象并不少见，很多是担保公司跑路了，或者以各种理由推脱退款。
其实，对于消费者来说，除了通过担保公司，也可以通过银行做分期。在交了首付之后，剩余的车款可以通过信用卡支付，这笔钱可以联系银行做24期或者36期的分期。
如果消费者额度不够，但是个人征信比较好，在购车之前可以申请信用卡提额。“这种方式的贷款利率相对比较低，常常在5%至8%之间。”该人士告诉记者。
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