金融乃国之重器。数据则是新时代市场竞争之核心利器。金融数据无疑是数据之王。它关乎政策、市场和民需。南方都市报金融研究所精心烹制的南都金融指数(NDFI)由此应势而生。

    NDFI融合海量行业大数据和线上线下问卷调查及资深记者针对性的一对一采访内容，是南都洞察金融市场热点、行业动向和民情的重磅出品。

    NDFI将及时捕捉市场之变、洞悉内在逻辑、指引未来走向，并搭建监管、机构和民情之间的桥梁。

    移动金融时代，谁占住了金融APP的流量入口，谁就牢牢把握住到达用户的“第一前线”。显而易见的是，越来越多金融机构APP已经不满足于“用完即走”的定位，正使出浑身解数，力图向场景与经营平台转型。

    然而，APP虽成行业标配，但是各家机构都在用心经营吗？是否能满足消费者在业务办理、生活消费等多方面需求？哪些机构的APP备受使用者的青睐，又有哪些被无情吐槽呢？

    南都金融研究所(NDFI)特别推出2018年移动金融APP评测活动，将通过技术实现大数据抓取、团队深度亲测、用户上传分享体验报告，三大维度的数据交叉验证，最终发布国内首个三维度金融机构APP测评指数。

    本次测评指数将细分为银行、保险、新金融三大行业类别。其中，银行业APP评测涵盖工农中建交等20余家主要商业银行，保险业涵盖平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿等17家保险公司APP，而新金融则包括支付宝、微信钱包、百度度小满、京东金融、陆金所等多家金融科技APP。

    银行、保险、新金融三大行业，到底哪家APP更好用？2018年移动金融APP评测报告将于10月中下旬起陆续揭晓，敬请关注！

    金融科技的新技术正在重塑保险业的价值链，保险APP、微信端已经成为保险公司销售产品、服务客户的前沿阵地。然而，在区块链、AI技术漫天飞的今天，普通消费者主动使用保险app的频率仍然极低，甚至很多人还没有用过。

    为什么会这样？NDFI在测评中发现，保险APP在用户体验等方面存在很多问题，在各大手机应用商店排名靠后。另一方面，迄今仍有部分保险公司没有发布APP，在苹果、华为、小米等应用市场见不到这些公司的APP

PART1

大公司APP入口众多，部分APP名称“去保险化”

    NDFI在应用市场收集保险APP时发现，除了几家大型保险公司会自豪地将自家品牌用在APP名称上，其余似乎都在“去保险化”。南都记者测评中获悉，中国平安旗下几款APP下载量均排名居前，包括平安金管家、平安保险商城、平安好车主、平安健康等。其中，平安金管家是平安人寿旗下，而平安保险商城、平安好车主等是平安财险旗下。这三大APP都提供保险服务，但服务的提供商不同。

    另一家大型保险公司中国人寿则以国寿系列冠名，南都记者实测发现，“国寿e店”使用对象主要是国寿的销售人员，而“国寿e宝”适用对象则为国寿普通客户。此外，中国人寿旗下APP有掌上国寿、国寿i车、国寿i购、国寿i动等。除非进入到APP页面，否则上述APP的具体功能很难区分。

    同时，部分保险公司APP名称开始“去保险化”，比如招商信诺的“美满人生”、人保寿险的“掌中保”等等。 

PART2

活跃度不高，黏性不足

    虽然手机的容量随着迭代不断增大，但客户手机上留给保险类APP的位置却十分有限。

    NDFI在节前发起的一项针对保险APP问卷调查发现，有30%的客户没有装保险APP。在这项数千人的调查中，客户通过官方APP购买保险的只有30%，而通过淘宝这类平台APP购买达到38%。

    记者对比数据发现，相对于寿险，财险客户下载APP和登录次数更高。

    事实上，保险类APP在应用市场下载中远远低于社交类、新闻类、工具类、游戏类等产品。保险类APP大多被归属在“财务”、“金融理财”等列项，而部分APP则被列为“居家生活”、“使用工具”。

    值得关注的是，用户下载量只是一个敲门砖，成功落户用户手机后，挑战才刚刚开始。留存率、日活跃用户数等指标数据同样考验着保险类APP。

    “在使用中不断地弹出推送消息，工作的时候这个APP起劲推送。或者三五个内容里面就夹着两三个广告。频繁的广告会让用户觉得进入一个垃圾APP，降低对整个APP的好感度，这也会加快用户删除的脚步。”广州的一位金融数据分析师林子对南都记者表示。

    林子称，Bug是最容易引发用户卸载手机APP的原因，谁都不希望正玩到兴起的时候突然强制退出，或者在使用过程中频繁的卡死重启。

    NDFI测评时发现，部分保险APP依然将APP当成人有我有的短期宣传工具，导致APP粗制滥造，活跃度不高，黏性不足。

PART3

    影响客户下载苹果系统的保险APP的原因之一是内存占比

    NDFI实测国寿e保、中国人保以及平安金管家等三大APP发现，苹果商店、腾讯应用宝以及小米商城中，国寿e宝的大小分别为98.4MB、66.9MB以及36.3MB，中国人保分别为77.3MB、36.1MB以及36.1MB，平安金管家分别为112MB、42.9MB和42.9MB。

    尽管财务类的免费软件排行中，各大银行APP在苹果商店的大小也在100至200MB，但普遍有5位数的评分。而保险APP的评分人数少很多。NDFI实测获悉，在评分方面，根据苹果商城的显示，众安保险有2.12万次的评分，且评为五颗星；平安金管家有1.5万次评分，四颗半星；平安好车主有7900多人评分，获得四颗星的评价；太平洋保险有4000多评价，亦获得四颗星。而其他测评的多款APP则评分次数低于1000。

    NDFI查阅苹果商城软件更新记录，从2017年至今，中国人保、平安金管家、泰康在线、太平洋保险、众安保险、平安好车主、e动生命(富德生命)的更新已超过20次，更新相当频繁。不过南都记者注意到，部分更新与保险业务无关。

    另一方面，银行APP在苹果商城的免费类排行位列较前，而除了平安金管家排名财务类免费软件第12名外，其他保险APP均排名较后。国寿e宝排在115位，平安健康排在116位，太平洋保险则排在125位。

85家保险公司没有APP入口

    NDFI实测了113家在广东展业的产寿险公司，发现只有28家公司在官网首页提供了明显的APP接入口，而85家公司在官网上没有APP接入口。另外，在客服号码、微信公号入口、官方APP的标识等方面，中资保险公司首页的体验感明显优于外资保险公司。

官网展示APP入口比例偏低

    头部公司利用庞大的用户基础，也获得了巨大先发优势。但是，并非所有公司都愿意去做APP。

    本次NDFI实测了58家在广东展开业务的人寿保险公司，其中38家为中资，20家为外资。38家中资寿险公司有16家在首页提供了APP入口，占比42.1%；20家外资寿险公司只有5家提供了APP入口，占比20%。

    在实测的55家财产保险公司中，41家中资产险公司有7家在首页提供了APP入口，占比17%；13家外资产险公司均未提供APP入口。

    NDFI实测发现，在客服号码、微信公号入口、官方APP的标识上，中资保险公司首页的体验感优于外资保险公司。

    在实测的58家人寿保险公司中，45家公示了微信公众号，占比77.6%。其中，38家中资公司中有33家公示了微信公众号，占比86.8%；20家外资寿险里有12家公示了微信公众号，占比60%。

    在实测的55家财产保险公司中，40家在首页给出了微信公众号，41家中资公司中的33家公示了微信公众号，占比80 .5%；14家外资寿险公司里有7家公示了微信公众号，占比50%。

小公司开发不起APP

    保险年鉴显示，从2010年至2015年，从寿险行业来看，个险渠道和银保渠道为最主要的销售渠道，两大渠道总保费超过90%。保险公司激烈竞争集中在个险和银保，而保险公司起初开展互联网保险为了更好支持营销员展业，提高客户体验感等。到了后来互联网渠道开始爆发式增长，保险公司才逐渐重视。

    “APP也是保险公司的一个渠道而已。每个公司侧重的渠道不同，大公司利用各种APP获客。而小公司获客不足，将资源更多投向流量平台，比如几个大型平台或者与第三方保险平台合作。我们也在微信开通了服务号。”一家外资公司总经理对南都记者表示。

    “不是保险APP不好，而是开发不起，部署不起，推广不起，使用不起。保险APP开发慢、繁琐。同时保险业务过于复杂，更多需要先交流再交易。保险APP实现不了交流与交易一体化体验。”保险公司一位负责技术开发的工作人员对记者表示。

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