金融业蓬勃发展，新产品层出不穷———这是什么？能买什么？值得买吗？诸多问题困扰着金融消费者，他们情不自禁地高呼“给我一双慧眼吧”！
诚然，越是纷繁复杂的世界越需要提升辨析力。基于此，南都金融研究所推出“金融安全盾”专栏，旨在为金融消费者搭建一个跟着金融机构、监管部门和业内专家深入学习的平台。我们将通过剖析典型案例、一问一答解疑释惑等多种形式，助您每次金融消费都清楚、明白、有底气！
随着银行理财转型逐步深入，保本保收益型理财产品、预期收益型理财产品正渐渐淡出，与之相对的是，净值型产品日益火爆。
对于未曾接触过净值型产品的投资者来说，他们想尝鲜又难免心慌慌。怎么办？本期金融安全盾请来中国银行广东省分行财富管理与私人银行部高级经理郭雪，通过五问五答为投资者一解究竟。
记者：什么是净值型理财产品？
郭雪：净值型理财产品，是指产品发行时没有明确预期收益率，产品收益以净值的形式定期公布，投资者将根据产品运作情况享受浮动收益。
记者：净值型产品与预期收益型产品有什么区别？
郭雪：主要有两点不同，一是产品形式不同。净值型产品是以每日单位净值表示产品收益，业绩基准仅作为超额收益分成；预期收益型产品以明确的预期收益率来展示投资收益。
二是收益分配不同。净值型理财产品收益完全归属客户，扣除相关费用后按照超额收益进行分成，如产生亏损也由客户承担；实践中预期收益型产品基本是以产品发售时的预期收益率兑付。
记者：都是“净值”，可以简单地理解为近似于基金的产品吗？
郭雪：基金产品有“净值”这一概念，“基金单位净值”就是指当前的基金总净资产除以基金总份额。净值型理财产品的“净值”也同样是采用市价法对资产进行估值，银行作为产品管理人会定期公布产品净值，投资者能够更清晰地了解产品资产变化情况和风险状态，也能够充分分享市值增长带来的投资收益。
记者：投资净值型产品有什么必须注意的事项？
郭雪：净值型理财产品的产品净值会随着市场变化而有所波动，投资者在充分认识投资风险的同时，也要理性对待产品每日净值变化。因此，投资净值型理财产品需要关注更多信息。
首先，要到银行找有销售资质的销售人员办理，销售人员需对产品进行充分的产品介绍和风险揭示。投资者只能投资风险等级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
其次，投资者也要了解产品的投资范围、投资策略、过往业绩、产品管理人等，需具有较为全面的投资理财知识。
再次，客户如果未满18周岁则不可以购买理财产品，超过65岁须谨慎购买，超过70周岁一般不建议购买净值型理财产品。
记者：首次购买净值型产品，投资者应如何挑选净值型产品？
郭雪：第一，对于首次购买净值型产品的投资者，建议先挑选具有较好投资管理能力的银行发行和管理的净值型产品，首次购买还需要在银行网点柜台办理理财服务签约并进行风险承受能力评估。
第二，购买时可以根据自身的风险偏好和用款节奏，选择风险等级和产品周期符合自身风险承受力和投资需求的产品，如活期类理财、3M/6M/12M定期开放式净值型理财、6M/12M封闭式净值型理财等。
第三，购买净值型产品后，还应该定期关注产品的净值变化，防范潜在风险。投资者可以通过银行官网、网上银行或手机银行等渠道，查看银行定期公布产品净值与产品季度、年度运作情况报告等。
（版权声明：版权归原作者所有，若有侵权请作者持权属证明与本网联系删除。）
欢迎法律在线咨询 律师在线解答 法律在线 婚姻律师在线咨询
