我国支付行业近年发展迅速，特别是移动支付在规模上已经领先世界。2017年，我国移动支付年交易规模达到376亿笔、203万亿元，移动支付用户数超过8亿。在这个大背景下，中国银联及其背后的商业银行，该如何创新产品和服务来满足金融消费者不断增长的新需求、迎接这个不断变化的新时代？

    当前，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，经济运行转型升级新的动能在不断发挥作用，老百姓消费能力、消费意愿、消费需求正持续提高。从数据来看，2017年，我国消费贡献率已经达到了58.8%，银行卡渗透率已经达到48.7%。经济增长及由此带来的消费的增长，为支付产业发展带来长期机遇。从计划经济时期凭票购买到移动支付，从各种规格的纸张票据到现在看起来样子都很像的二维码，从舶来品的信用卡到“中国式支付”的领先全球，是科技引领动能的持续增强，更是四十年改革开放的经济社会变迁史。

    与此同时，支付产业竞争趋于激烈，移动支付的快速发展离不开体验良好、支付便捷、服务丰富的移动入口。作为银行业联手打造的全新移动端统一入口，中国银联云闪付APP汇聚全面的移动支付功能与权益优惠，自2017年12月11日发布以来，不到一年时间用户已经突破1亿。近期，中国银联还为云闪付APP量身打造了“双12买单，银联替你付一半”活动，涵盖40万品牌商户。活动推出后，反响不俗：12月12日单日新增用户数超过100万，新增用户同比增长537%，平均日活跃用户数是去年活动同期的7倍。这一连串的数据表明，在为老百姓带来实惠的同时，云闪付APP已经形成了自己的发展优势。

    一是功能日臻完善，统一入口汇集多方服务。云闪付APP目前涵盖二维码支付、线上支付、手机闪付等主流移动互联网支付功能，支持借记卡余额查询、信用卡账单查询、III类银行账户申请等功能。目前已支持国内所有银行卡的绑定，230多家银行的持卡人可通过云闪付APP使用银联二维码支付。

    二是使用场景丰富，引领移动支付新风尚。与微信、支付宝以社交、电商场景不同的是，云闪付APP是中国银联深耕移动支付便民示范工程“十大场景”，向广大用户提供的众多支付工具之一。不论是交通、医疗、校园，或是商超便利、公共缴费等，用户都只需一部手机，便可享受“一扫即付”的便捷，与老百姓日常生活息息相关，对用户来说更具“亲和力”。

    三是发挥平台优势，强调生态共建。云闪付APP作为统一入口及开放平台，汇聚了银联及各大银行的支付工具、支付场景及特色服务，银行与产业各方都在宣传推广，并开展多类优惠活动吸引新用户。同时，银联还推出云闪付合作伙伴计划，打造“共建共享共赢”的开放平台，意在促使生态圈更加稳固健康。

    四是积极服务境外消费者，境外发展迅速。港澳居民可通过云闪付APP享受银行卡一站式管理等各项服务。港澳地区已有数千家店铺支持云闪付APP扫码支付。目前，境外23个国家和地区超过5万家商户支持银联二维码支付。

    当然，中国银联和银行能否在移动支付领域立足和发展，不能仅看有没有提供一个行业统一入口的移动支付产品，更要看是否可以集行业之力为消费者提供更加优质、全面的服务。中国银联以云闪付产品推广和移动支付便民示范工程建设为契机，进一步提升各类场景支付服务的覆盖面与渗透率，真正从产品的开发、优惠的提供、商业的推广等角度出发，在创新和用户体验上下功夫，是支付产业深化金融创新应用、推动零售支付回归便民本源的重要举措。

    在做好民生服务、行业服务同时，中国银联正在着力提升专业领域的支付服务。近日，中国银联联合各商业银行共同推出小微企业卡，为小微企业打造综合支付解决方案、构建小微企业服务体系，是金融业助力民营企业、服务实体经济的又一创新；积极响应国家“一带一路”倡议，支持沿线60余个国家和地区使用银联卡，双向支持中国与“一带一路”经贸和人员往来，银联卡境外发行已突破1亿张，并为越来越多的境外银联卡持卡人提供日益便利的本地化服务。

    对于支付机构来说，大数据已经成为数据富矿，掌握海量多维数据，能力越大，风险越大，责任越大。中国银联还应在开放合作、科技创新、普惠便民、风险防控、全球服务、公司治理等六大功能上下功夫，通过打造平台化、开放型、包容性为特征的业务形态，成为支付生态系统多边群体的连接者、多重资源的整合者、多方利益的协调者，在用户体验和产品功能上持续发力，行业各方相互赋能。

    未来已来，中国银联以及银行业移动支付崛起可期，市场格局或将悄然改变。

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