近日，家住屈家岭的明先生，拿着一沓保单合同，向媒体求助。明先生称，他手上的两份保单，都是向新华保险公司购买的。

第一份保单

保单名称：“尊享人生年金分红型”保险

明先生母亲于2010年在西安购买，2018年7月，明先生将母亲购买的这份分红型保单归属地，迁回荆门，保险已缴满9年。再缴费一年就可以每年领到保单分红，直到明先生母亲80岁。

第二份保单

保单名称：人身意外保险

明先生于2018年7月在新华保险公司京山分部，网上操作购买，保额为30万元。

事件还得从今年春节说起，明先生的母亲，在春节期间驾驶电动车，发生了交通事故，抢救无效当场身亡。交警判定同等责任。

按照保单赔偿条款，第一份保单当被保险人身故后，应给付实际交付保险费的105％。第二份保单的保额则为30万元。

明先生向新华保险公司申请理赔时，新华保险公司根据交警出示的交通事故认定书，希望明先生出具陈女士的驾驶证。

出事后，明先生咨询过当地交警，交警说目前电动车无法办理车牌。所以明先生无法出具车牌和母亲的驾驶证。

新华保险公司按照免责条款第五条，无合法有效驾驶证驾驶机动车为由，出具理赔决定通知书，单方解除第一份合同，并退还保单现金价值，共8376元。

明先生说，母亲发生交通事故时，其小姨作为乘车人，在车祸中重残，目前治疗已花费15万元，现在急需保险理赔金去支付小姨的医药费。

新华保险公司工作人员称，考虑到明先生母亲发生事故的特殊情况，明先生可以考虑将保险公司单方面赔付的8376元保单现金价值退还，同意协商结果，并向新华保险总公司申请退还分红型保单的实际交付保险费2万多元。

明先生则担心，如果按照第一份保单的协商结果，则母亲的第二份电子意外险，也仅会退还实际交付保险费180元。

工作人员告诉明先生，第二份保单是在网上购买，购买的是上海的新华保险公司产品。在京山是不能理赔的。

但当时在现场帮忙购买的工作人员，却没有明确告知免责条款，明先生也没有在保单确认签字。

保险公司的工作人员则建议明先生先申请第二份保单的赔付，然后走司法途径。

针对明先生的两份保险，律师给出了回答：

第一份保险：

陈女士如果在购买保险的时候，她明知这个保险条款。保险公司也尽到了保险告知义务。她在保险条款上也签了字。那么就说明陈女士她是知道这个免责条款的。然后现在发生了这个交通事故。确实属于免责事由的话。那么只能按照保险公司保险条款的约定进行赔付。

第二份保险：

明先生对他母亲陈女士的购的那份保险。这个意外险虽然是电子版的，但是他的保险条款应该是在保险公司的网站上立了公示。并且这个电子版的保单上面也说明， 让他们详细的仔细的阅读这个保险条款。 如果说保险单上和保险条款上确实有这样的免责条款的话。也只能按照保险合同的约定进行赔付了。

张律师建议明先生先向保险公司申请理赔，如果保险公司拒赔，明先生可以收集并举证，他没有收到意外保险的免责条款，然后向法院提起诉讼。

在这里要提醒市民：

今后在买电子版的保险的时候。不能只图简单。要仔细的阅读保险公司的相关条款。比如说意外伤害，分红型，这些条款要仔细的阅读。仔细看免责条款。这个免责条款要记住，不能说只当做一种条款，然后不加以重视。出了事故之后再为这产生争议，不值得。因为和保险公司的合同都是很规范的。我们在仔细阅读，并且熟知这个保险条款的基础上，再购买不迟。

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