“套路贷”，顾名思义，是披着民间借贷的合法外衣，通过事先伪造证据，制造银行流水虚增债务，肆意认定违约，并以“房屋抵押”、“虚假平账”等多种套路，有预谋、有计划地非法占有被害人财产的行为。套路贷的影响非常恶劣，轻者让被害人负担数倍甚至十数倍的债务，重者让被害人倾家荡产甚至家破人亡。由于套路贷隐秘性强，出借人凭借其事先包装、精心准备的证据以合同纠纷诉至法院，被害人往往百口莫辩。
为深入开展扫黑除恶专项斗争工作，保持对黑恶势力的高压态势，增强社会安全感，上海宝山法院近日集中宣判了三件涉黑恶套路贷案件。在打击套路贷犯罪团伙的同时，为进一步提升民众认清套路贷的意识和能力，上海宝山法院以此三起案件为契机，分析套路贷的“套路”。
案例1：借款14万元却签下55万元借条
2014年至2016年，被告人王某结伙他人，在扣除索要的中介费、辛苦费1万元等，实际借款给多名被害人共14万元。但是王某却诱骗多名被害人先后签下了金额高达55万元的借条，并通过银行虚假走账55万元，还谎称“不会让你真的还那么多，按期还就没事”。
可是，当被害人归还全部借款时，被告人王某却以违约为由，向被害人索要借条载明的全部55万元并索要违约金。
当被害人质疑“还没到还款期限，为什么是违约？”被告人即对被害人拳打脚踢，打完后声称，“我说你违约就违约，赶紧把钱还出来”。被害人离开后，被告人反复提其家的地址，致使被害人不敢报警。
上海宝山法院审理后，认定被告人王某犯诈骗罪，判处有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币五万元；犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元；决定执行有期徒刑八年三个月，并处罚金人民币九万元。责令王某退赔被害人的损失。
宝山法院提示，该案例就是套路贷中典型的以所谓“行规”为由，诱骗被害人签下虚假借条，并通过虚假银行流水制造的套路贷案例：初始借款金额小，但银行大额转账手续齐全。
套路贷与其他一般的借款目的不同，在套路贷诈骗犯罪中，主要并不是为了借款人还本付息，借款只是出借人垒高借款数额的基础而已，以达到骗取被害人巨额财产的目的。之后，出借人会故意让被害人违约，比如还款时借故到“外地出差”，让被害人无法联系到；或者在违约条款设置上非常苛刻的手段，让你只能眼巴巴看着债务飞速上涨。
宝山法院提示大家，在平时与出借人联系的过程中，一定要有意识地收集证据并保留证据，一旦发现情况不对劲，立即报警，不要心存侥幸。
案例2：41万元借款被虚增至近400万元
2013年至2016年，多名被害人在他人处借款共计41万余元，但被要求写下了共计近120万元的借条。当被害人无力偿还之时，多名被害人被带至被告人崔某处。
崔某以帮助被害人平账为由，重复案例一中的借款——虚假借条——虚假转账——软硬兼施逼债的手段，将被害人的借条虚增至近400万元。
此后，通过言语威胁、骚扰住处（在被害人住处喷漆、砍砸等）以及提起虚假诉讼获得胜诉支持等手段，实现侵占被害人及其近亲属财产的目的。
上海宝山法院审理后，依法认定被告人崔某犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元；犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币五十万元。责令崔某退赔各被害人的经济损失。
宝山法院提醒，该案例就是套路贷中典型的“平账”型套路贷，通过带至不同人处平账，甚至是平账之后再平账，债务不断垒高，一翻再翻，导致被害人背负巨额债务，倾家荡产。
上海宝山法院提醒大家，受害者在碰到类似事情之后，既要报案也要提起民事诉讼，如果受害人仅提起了民事诉讼而未进行刑事报案，则极易导致公安机关不能完整掌握相关犯罪事实，案件侦破及犯罪数额认定的难度增加。
案例3：欺骗做房产委托或房产过户
被告人蔡某自2010年前后开始从事套路贷非法经营活动，先后纠集了被告人朱某、杨某、汪某（已另案处理）、王某、卫某（已另案处理）、熊某（已另案处理）等人，在向被害人出借高利贷过程中，以民间借贷行规为名，采用诱骗、恐吓的方式，让被害人签订翻倍借条，通过银行翻倍虚假走账，事先伪造证据，并要求被害人将自己的房屋进行抵押，采用欺骗手段让被害人配合做房产全权委托或者房产过户。
借款后，通过故意制造违约事件等各种手段，让被害人再次借款。通过反复操作，让借款在短期内迅速增加数倍甚至数十倍，而后再以诱骗、威胁、非法拘禁等方式暴力讨债或者通过控制被害人身份证等材料，制造购房假象后利用全权委托公证直接将被害人的房产过户，从而骗取被害人的房产以及资金。
本案中，形成了以蔡某为首要分子，进行策划、预谋，由朱某协助进行司法公证，杨某作为出借人进行转账放款，汪某配合作房产全权委托公证，王某提供客户信息，并共同作为出借人和平账人，卫某、熊某作为操办人的犯罪团伙。
该集团实施诈骗行为金额共计人民币1500余万元，实施敲诈勒索金额220万。
上海宝山法院审理后，认定被告人蔡某犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币二百万元；犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币一百万元，决定执行有期徒刑二十年，并处罚金人民币三百万元。被告人朱某犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币一百万元。被告人杨某诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五十万元。被告人王某犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币一百万元；犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五千元，决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币一百万五千元。责令各被告人退赔各被害人的经济损失。
宝山法院提醒，该案例就是一起典型的团伙化、组织化的套路贷，一伙人相互配合、相互协作，不断削弱被害人的防范意识，让被害人毫无招架之力。这种成熟的组织化套路贷团伙的危害性往往更加巨大。因此，在遇到这种套路贷团伙时，一定要及时报警，请公安部门介入。
套路贷为何会屡屡得逞？主要原因在于一方套路成熟，而另一方往往麻痹大意，等到发现不对劲的时候，又不注意及时报警及提起维权诉讼，不注重证据保留。或在发现自己进入圈套之后，还依然对自己欠债原因讳莫如深，迫于对方的威逼，忍气吞声，选择“花钱买平安”。殊不知，越是退让，越是助长了套路贷犯罪分子的气焰。此外，当套路贷犯罪分子提起虚假民事诉讼的时候，被害人很多人都不愿或不敢出庭，白白丧失了为自己澄清事实、争取权利的机会。
套路贷从诱骗或者强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，挑战司法权威，严重妨害司法公正。上海宝山法院也一直套路贷犯罪重拳出击，切实保障人民群众安居乐业。最后，上海宝山法院提醒广大群众，如果有借款需求，一定要通过正规途径获得借款，千万不要因为一时贪念或一时便利而中了“套路贷”。
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