很多人会用支付宝，里面有一个芝麻信用，信用度高低，对于一些项目操作会有一定影响的。宁波的郑先生反映，他最近发现，自己的芝麻信用数值，变得很低，成了“信用较差”。

郑先生：芝麻信用变差

“拍拍贷”逾期未还？

    郑先生的芝麻信用数值，现在只有523了，还有“信用较差”四个字。

    郑先生：“我记得以前我的信用有716。上个周末星期天，8月19日，我看了一下，我的芝麻信用只有五百零几分了。 里面有个负面记录，点进去有个拍拍贷逾期未还的记录，逾期已经一百五十一天到一百八十天。”

“拍拍贷”客服发来一张男子手持身份证照片

郑先生表示13年曾丢过身份证

    郑先生说， 之前从来没有接触过“拍拍贷”，发现逾期记录后，联系了客服。对方发来一张男子手持身份证的照片，一张他的身份证正面照片，说是申请贷款时提交的。

    郑先生：“我后来回忆起来是2013年4月份的时候，丢过一张身份证，旧的一直找不到了，是不是后来一直流通到那个人手里了。”

    郑先生拿出一张派出所的补办身份证证明。至于这张照片中的男子，和郑先生本人相比要瘦很多，发型、脸型都不一样，再对比照片中男子和身份证上的照片，除了鼻子形状和嘴唇，基本就没有其他相似点。

拍拍贷客服：贷款当时打进郑先生名下的账户

郑先生表示不知道这张卡的存在

    让郑先生感到不解的是，提供这样的照片贷款，怎么能通过审批，钱又打到了哪里呢？拍拍贷的客服告诉他，这笔逾期的贷款当时打进了一个中国银行的账户，而这个账户对应的也是郑先生本人的身份信息。

    郑先生：“是我身份证姓名，是我名下的，所以我拉了他的流水，我后来了解到是在河南周口市鹿邑县，一家中国银行鹿邑支行办出来的。”

    从郑先生在中国银行打印的流水明细清单来看，2017年9月11日，有人在河南鹿邑通过ATM机向卡内存款一百元。第二天，有一笔七千多元的拍拍贷提现入账，一小时后，有六千五百元通过支付宝出账。2017年9月14日，又有一千元通过支付宝出账，卡内余额为29块9毛9。郑先生说，打印清单前，他完全不知道有这张卡的存在，而这几笔转账，仅仅是一个开始。

    郑先生：“10月12日有一笔支付宝的转账，到账一千五百块，当天过了三分钟就提现了。2017年11月11日，又有一笔转账，一千五百块，八分钟就提现了。2017年11月14日，一笔两千五百元拍拍贷贷款，十五分钟之内就网上付掉了。又是拍拍贷。最近的一笔是4月4日，一万元入账，这笔钱目前还没核实到。”

    2017年11月29日，这张银行卡入账2300元，这笔钱的出处，郑先生是从征信中心的个人信用报告中查到的。

    郑先生：“兴业消费金融股份有限公司下面，有个小贷布丁，贷了两千五，也没有还过，我核实到的金额，一分钱都没有还过。”

    在郑先生的个人征信报告中，从2017年9月至2018年1月，一共有过8次机构查询记录，查询原因都是“贷款审批”，而这些他表示都不知情。

    郑先生：“（你怀疑他也通过其它申请？）对对，（只是没通过？）是这样的。现在对我最主要影响一个是我的名誉，我的征信受到很大损失。”

    按照郑先生的说法，他丢失多年的身份证，在另一个人的手上办出了银行卡，还贷出了好几笔款，最终影响了他的征信。明明和身份证上不是同一个人，卡是怎么办的，贷款是怎么批的，这些都是疑点。记者分别联系了几家相关单位，又会有怎样的答复呢？

卡怎么办出？

银行回复“三句半”

    如果郑先生的说法属实，那么应该是照片中这名男子拿到了那张身份证，办银行卡、贷款。这名男子是谁，目前还没有线索。银行那边有没有留下电话号码或者其它线索呢？ 记者联系了中国银行河南鹿邑支行的卢行长。

    中国银行河南鹿邑支行 卢行长：“我们邱行长负责这个事，我叫他跟你联系好吧。”

    记者没有接到邱行长的电话，郑先生接到了，说是银行正准备向派出所报案。记者主动打过去核实，接电话的不是邱行长本人。

    中国银行河南鹿邑支行 工作人员：“具体情况我们就积极配合，查清事实，依法担责，好吧。（银行卡是谁办出来的，现在核实清楚没有？）我们现在就是查清事实，以后积极配合，然后依法担责，好吧！（当时办卡监控记录调出来没有？）我们现在只能这样说，积极配合，查清事实，依法担责，好吧？”

    这位工作人员的回复，就是“三句半”，随后挂断电话，再打就无法接通了 。卡是怎么办出的，银行方面目前没有答案。

贷款怎么批的？

拍拍贷“嗓门大”

    那么拍拍贷又是怎样审批下来的呢？客服向郑先生提供了一张手持身份证的男子照片，一张身份证的正面照。

    郑先生：“（身份证照片跟你其实也不太像？）因为这个是2010年的照片，现在人有点长胖了。那个人额头比我高，脸比较圆比较长，我是国字脸。拍拍贷那边说是通过了人脸识别系统，而且有我个人信息，说他们那边资料没有问题。”

    用拍拍贷发来的男子照片，对比郑先生的身份证照片，单看嘴巴和鼻子还有几分相像，但整体来看并不像同一个人。

    我们现场拨打了拍拍贷的客服电话。

    “拍拍贷”工作人员：“（怒吼）借钱的时候，他是有手持身份证的，手持身份证哪来的，骗人骗的到这边了，（手持身份证是他身份证丢了？）手持身份证能合成吗？（是另外一个人）你给我合合看。”

    这名客服人员听说是郑先生的事，嗓门变得比较大，随后挂断电话，再打就无人接听了，之后另一个电话联系了记者，自称是拍拍贷的工作人员。

    “拍拍贷”工作人员：“我这边是处理贷后的，我建议你再跟他本人沟通一下，确认他本人是不是找了中介，我不相信债务人身份证掉了，刚好被人捡去，办了一个贷款这种事情。（那这个中介是通过什么途径，另外一个人照片传上去，成功把钱贷出来的呢？）所以我也不清楚。”

    拍拍贷的工作人员怀疑郑先生在撒谎，对于拍拍贷在贷前是如何审核的，没有任何说明。

    不管是银行办卡，还是拍拍贷审批贷款，都需要核实身份，留下相关信息。目前银行和拍拍贷留下的，都还是问号。而郑先生查到了贷款，还有其它公司的。

想看下审核资料 遭“兴业”拒绝

    郑先生的个人信用报告显示，在2017年11月底，他有一笔兴业消费金融股份公司发放的2500元消费贷款，已经逾期半年多，应还款为4343元。

    兴业消费金融股份公司 工作人员：“提交照片，我们有审核资料，这边录影跟他身份证照片对的上。现在在调查这个事具体什么原因。（你们不仅仅照片，还是有录像的？）对，还是有录像的，还在调查。（这个人长什么样，视频能不能提供一下，核实一下是不是他本人？）这个我们只负责跟本人提供，您这个有点不行。”

    郑先生本人也联系了工作人员，要求看一下视频， 对方同样没有提供。

郑先生发现：个人征信报告中信息有变化

    郑先生说，在自己的个人征信报告中，随着这笔贷款的发生，性别、出生日期、手机号码等多个数据也发生了变化 。

    郑先生：“（填写的电话号码是哪里？）是宁波本地一个号码。（打过去有人接吗？）打过去已经停机了，后来我向联通公司了解，今年六月份就停掉了。”

    郑先生还表示，他之前在银行工作，2016年离职后一直是自由职业。但征信报告中的工作单位多了一个“宁波中银电池有限公司”，信息变更日期就是“兴业”贷款当天，发生机构同样是兴业消费金融股份有限公司。他怀疑冒用人可能用他的身份信息在这家公司工作过。

    找到中银电池，传达室工作人员在系统中检索了郑先生的名字，没有发现工作记录。

    中银（宁波）电池有限公司 总经办工作人员：“因为保安队长直接对所有人员可以在系统里看得到，如果没了那就是没有。”

    这名工作人员还指出，征信报告中的工作单位记录是有问题的，他们叫“中银宁波”，报告中却是“宁波中银”，另外，地址一般只填写到“星光路128号”，不会出现报告中的具体房间号，而且厂区并没有记录中的“东方大厦”。

    郑先生：“我怀疑是兴业消费金融公司把我公司登上去的，我怀疑他们根本没有核实过。提供肯定是冒充我的人提供的工作信息，但平台有没有把信息具体核实我就不知道了。”

截止发稿前未得到最新回复

    兴业消费金融股份公司 工作人员：“（你们里面填写的工作单位名称和地址都是有问题的？）这边的话，我们已经给你提交了，耐心等待一下就可以了。（填写的时候有没有核实过？）这些资料是您填写的（个人征信数据发生机构就是兴业股份有限公司）这边我们再查询，这边已经在给你往上调了，能不能再稍等一会。”

    记者发稿前，中国银行河南鹿邑支行、拍拍贷以及兴业消费金融公司，都没有新的情况再反馈给郑先生。郑先生也把遭遇反映给了宁波当地派出所，民警表示， 那名冒用人的行为，有可能涉及到贷款诈骗，要由贷款公司所在地或冒用人户籍所在地的公安机关处理。郑先生准备再等几天，不排除去趟河南报警，或通过法律途径解决此事。

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