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理财公司假冒银行 有人被骗20万治病钱

时间:2018-9-20 18:15:03>跟律师谈谈<

您去银行办理业务的时候,也得提防点,没准您去的就是一家“假银行”。

理财公司假冒银行空手套白狼非法吸储

去年的一天上午,李婆婆送外孙子上学后回家,在路过一条银行林立的街边时,有人塞给她了一张传单,上面的投资存款利息,让李婆婆心动了。

李婆婆相对谨慎,打算先去这家公司看看,进去以后发现里面的装修风格,色彩设施色调都和银行一样,工作人员都穿着类似银行工作人员的制服。一个自称经理的人告诉李婆婆,这家公司是银行的雏形,马上就会升级成银行,这让李婆婆放心不少。

跟李婆婆一样,在这家理财公司投资的还有林先生。林先生身患癌症,东拼西凑才凑得20万元,想通过这20万元赚更多的治病钱,之所以放下戒心,也是相信了这家公司将成为银行的说辞。

林先生用凑集来的20万元购买了这家公司的理财产品,可没过多久,这家公司就被查封了。原来,警方已经接到群众举报,秘密对这家公司调查,看似正规的外表,差点把便衣民警都搞蒙了。

经过反复确认和查验手续,这是一家非法投资公司,没有经过金融部门许可批准,擅自对群众吸收存款。在掌握足够证据之后,民警对这家公司进行了突击抓捕。

高息理财产品诱惑背后暗藏风险

王先生前几天浏览网页的时候,发现了一个名叫赛伯乐理财的投资产品链接,日化收益百分之二点八,这么高的收益打动了王先生。

第一天,王先生投资了9972元,另外还有送的28元。次日,王先生提现了5000元。

第一次提现成功,让王先生尝到了甜头。于是,他又看上了理财平台上的另一款产品,一下子投进去1万余元。但没过多久,客服人员就打来了电话。

客服称,该项目需一次性投资6万元。按照客服人员的说法,王先生又投了5万余元。可是,没过多久,客服人员再次打来电话,要求王先生追加投资4万元,成为网站的VIP会员,才能全部提现。

迟疑许久后,王先生还是向对方转账4万元。之后,网站的客服却人间蒸发,再也没有回音,而王先生登陆理财网站和手机客户端时,网页根本无法打开,10万元就这样打了水漂。

目前,警方已介入调查。

“陷阱”多不可怕专业人士来支招

通过案例可以发现,骗子的欺骗手段也是越来越高明,从冒充银行到高息诱惑,让广大消费者防不胜防。为了避免大家掉入此类“圈套”,银行工作人员来给大家支招,帮助消费者守住身边的“钱袋子” 。

在第一个案例中,不法分子利用金融街的地理优势,和效仿正规银行工作人员的衣着服饰,让消费者信以为真,然后再以成立银行的名义,销售理财产品募集资金。

银行工作人员朱萧介绍,在国内设立银行或者金融机构,需要银保监会的审批,并且要在工商管理部门进行备案。

与此同时,墙面上所挂的那些证件,也并非说所的真实有效,有些理财机构自称是在工商部门备案,其实这里面也暗藏猫腻。

朱萧称,投资公司在工商管理局备案的时候,主要是做咨询业务。如果要做金融业务和资产托管的业务,必须由银行保监会审核通过。

高息诱惑是骗子的常见手段,不过,总有人还是会相信天上会掉“馅饼”,这不,案例二的王先生就吃了这样的亏。

朱萧表示,有句话是这样说的,如果超过百分之六就要打个问号,超过百分之八就要注意,超过百分之十就有可能损失全部本金。

这类“连环套”骗局其实在很早就出现过,像易拉罐中奖骗术,就是其中早期的诈骗手段之一,只不过现在骗子把此类招数用到了互联网上。

据银行工作人员告介绍,这几年,不法分子除了利用高息诱惑,还有一种现象就是“杀熟”的心态。

提醒大家,购买理财产品是最好选择正规的银行或者投资公司,与此同时,在购买理财产品前一定要查看销售员的资质,这也是一道重要的保障。

在网络上购买理财产品时,可以通过查询产品编码,来辨别产品真伪。在所有的理财产品说明书中,都会有一个产品登记编码,在中国理财网上输入编码,就可以查到这款产品的详细信息。

通过前面的案例,希望电视机前的观众不要掉入理财陷阱。不过,在购买时,那长达五、六页的产品说明,可让很多消费者犯了难,如何才能抓住信息的重点呢?

投资者可以根据一律二全三齐,收益是指预期年化收益率,预期最高收益率不等同于最高收益率。二全是指,终止权和赎回权投资者放弃了部分权益,简单说投资者对自己资金进行合理安排。三期是指募集期及到期日,特别要注意的是,到期日和到账时间不是同一天。

最后,再教大家一个万能口诀:银行理财不等于储蓄存款;预期收益不等于实际收益;口头的宣传不等于合同的约定;别人说好不等于适合自己;投资理财也不等于投机发财。相信大家熟记以后,手中的“钱袋子”将更加牢固。

 

 

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