企业经营中急需资金周转，永川一家公司却因轻信他人介绍，在未仔细审查出借人是否具备实际履行合同能力的情况下，与其签订了抵押借款合同，还先行支付了144万元借款利息和佣金。不曾想，对方拿到钱后，携款潜逃，这让等着用钱的企业，损失上百万元雪上加霜。目前，骗人的出借人已经落网，在永川区检察院提起公诉后，被法院依法判处刑期八年六个月。

企业需资金周转 朋友牵线搭桥找来贷款人

黄强是永川一家公司的法定代表人。去年10月，他所在的公司出现周转资金紧张的情况，并准备向外寻求借款。

在朋友的牵线搭桥下，黄强认识了王鹏，还与他谈起了融资借款的事情。王鹏表示可以帮忙融资借款，为让黄强相信他有这个出借资金的实力，还专门给他看了手机里一张2000万元转账凭证的照片。

慢慢地，黄强相信了王鹏，选择与他合作，并继续深谈借款事宜。

公司门面抵押借1500万元

借款未到先付利息佣金144万

双方多次商谈后，黄强表示，公司用门面进行抵押，借款金额1500万元。黄、王两人还谈妥，借款期限六个月，年利率18%。

借款细节敲定后，王鹏表示，需要先支付部分利息和服务费。刚开始，黄强并不同意王鹏的条件，还提出他了解到的融资都是先放款，再付利息。王鹏则表示，他已经做过几笔融资借款，都是如此操作。

后来，黄强答应了王鹏提出的要求，并以公司工作人员朱林的名义，与王鹏签订借款1500万元的借款合同和融资服务合同。同时，公司方还以四个门面作为抵押物与王鹏签订《抵押合同》，并办理了房产抵押登记手续。随后，黄强按合同约定，分两次向王鹏的中国银行账户支付了借款利息和佣金共计144万元。

骗子携款潜逃挥霍

导致受害企业损失上百万

让黄强没想到的是，他遇上了一个骗子。王鹏根本就不具备实际履行合同的能力，他拿到这笔钱后，更换了手机号码，携款潜逃。

联系不上王鹏后，公司才发现上当，急忙报警。黄强表示，当时在谈融资借款的时候，他们也没有了解过王鹏和他公司的情况，只是打电话问了中间的朋友王鹏是否值得相信和可靠。朋友说，没得问题，他们就相信了。

去年12月，王鹏被警方捉获。经查，王鹏曾因合同诈骗被判刑六个月。

到案后，王鹏如实供述了犯罪事实，退赔该公司经济损失12万元。王鹏交代，他当时给黄强看的转账凭证照片，其实是他在朋友圈下载的一个虚假的转账凭证。他没有想那么多，头脑被钱迷住了，才产生骗钱的念头，等他反应过来，感觉自己在犯罪的时候，已经来不及了。钱到手后，他忙于开销以及日常生活享受，并没有去准备借款的事。

经查，王鹏拿到钱后，分多次向其他人员转账共计70.7万元，其余违法所得被其用于购买浪琴手表、奔驰牌小型普通客车等物品及其他生活耗用。

今年4月，王鹏因涉嫌犯合同诈骗罪一案经永川区检察院提起公诉后，近日永川区法院已经作出判决。

法院审理认为，王鹏以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪，应负刑事责任。因其具有累犯、坦白和部分退赔的法定及酌定情节，判处其有期徒刑八年六个月，并处罚金20万元，退赔被害单位经济损失132万元。该案宣判后，王鹏表示服判。目前该案判决书已生效。

闻者足戒

企业融资

“急功近利”是大忌

企业向外寻求借款，表明该企业在经营活动中遇到了困难。这个时候，作为企业的负责人来说，是像热锅上的蚂蚁，四处寻求帮助；还是静下心来，认真分析问题的原因，寻找解决困难的办法。

以本案为例，企业周转资金紧张，会影响到企业正常生产，负责人选择了通过私人介绍寻求融资，想花点钱换取更多的贷款。骗子利用他急于融资借款的急迫心情，从而骗取成功，教训深刻，令人深思。

作为一名企业家，应该是经历过大风大浪，为何还会上当受骗？曾任《重庆创业》杂志主编的谭刚强认为，这与一些企业家急功近利的思想有关。多年来，他与企业打交道过程中，曾遇到数起类似的案例，一些企业一旦陷入困境，就想急于摆脱目前的困境，寻求转机，一时被眼前的融资利益冲昏头脑，抱着“舍不得孩子套不着狼”的思想，不加以认真思考和辨别，往往会上当受骗，陷入更大的困境。

谭刚强说，作为一位成熟的企业家，当企业发展遇到困难时，首先不要相信别人的鼓动，静下心来找出问题的原因，以及解决问题的方向和路径。其次，当决定向外寻求融资渡过危机时，应对融资机构和中介人进行全面的了解，机构是否合法，中介人是否可靠。同时，企业内部也应建立自己的专家顾问团队，或者外聘专业咨询机构，对融资机构及相关手续进行筛选和甄别，筑牢金融风险的防线。

谭刚强表示：“企业家在经营过程中，会遇到许许多多的困难，当遇到困难时，应像啃骨头一般，按事情轻急缓重的程度，一点一点的去解决，不要只图赚快钱，切勿想‘一口吃成大胖子’，否则欲速而不达！企业的发展壮大，需要脚踏实地的去干，需要靠一点一点的利润积累下来。”

随着国内经济发展进入新常态，经济增长的市场环境、资源要素条件等都在悄然发生变化。在这种背景下，走传统粗放型发展的老路难以为继，企业革新求变愿望日益迫切。谭刚强建议，企业应加大创新的力度，加快产业提档升级，通过“腾笼换鸟”，实现新旧动能的转换，只有这样，才能让企业有更大的发展。

建议

检察官五点建议

规避融资风险

融资、借贷时，我们的企业该如何规避风险，承办本案的检察官在分析了多起所办理的相关类似案件后，提出了五点建议，希望企业在经营中，能提高警惕，避免损失。

1.不能先抵押、付利息。不要相信所谓“借贷要先付利息”“这是行规”等说法，这种套路“目的”就是获取你的利息，空手套白狼。你都没有收到任何资金，还白白送上利息款，很有可能会“赔了夫人又折兵”。为此，在借贷前，应该认真签订合同，严格合同条款的履行，一旦遇到需要先付利息的融资公司，千万小心又小心，避免财物受损。

2.要认清对方的资质。在借贷之前，要首先看清楚对方的资质，资金是否充足，是否真有这个履行能力。俗话说：知人知面不知心，首次合作或者相继合作时，要保证自己钱财是否安全，就要认真做好前期调查工作。本案中，借款的民营企业家连对方“因诈骗被判刑”都不曾了解到，仅凭对方在朋友圈下载的一张“2000万的转账凭条”就轻易相信对方资金充足。为此，借贷时，应寻找有资质、有经验、有信誉等官方渠道或者正规民间借贷公司。

3.不百分百相信熟人。生意场上，“宰熟”的故事比比皆是，民营企业家要提高警惕，“耳听为虚，眼见为实”，别人的言辞只能作为参考，还是要有自己的调查和判断，切莫轻易相信“熟人”。

4.借助第三方机构。企业在融资借贷过程中，可适当借用正规的第三方机构。选取双方都信任的第三方合作机构，签订合同后，双方将借贷资金、抵押财物放在第三方机构中，履约条件具备后，由第三方机构进行具体操作。这样，可避免不必要的财物损失以及诈骗。

5.上当后及时止损。发现受骗，要及时报警，求助于相关单位及时追回被骗款项，避免“夜长梦多”，被骗资金损失殆尽。

提醒

银行极少与第三方融资中介合作

中小企业融资贷款，如何选择融资机构？重庆坤源衡泰律师事务所潘兴旺律师表示，中小企业主最好选择具有金融资质的银行、金融机构、担保公司进行融资贷款，如果明确是有中介的民间借贷，应该三方签署相关协议。建议在签署这类合同前最好咨询一下律师，规避一下法律风险。如果涉及大额的贷款，最好全程有律师介入。

针对一些第三方民间贷款融资机构对外声称，可以帮助迅速从银行获取贷款，一位银行业内人士表示，银行中小企业贷款均有专门的部门负责，极少有和第三方融资中介机构合作的情况。

目前，一些融资中介机构服务项目，主要针对帮助中小企业完善银行贷款所需要财务报表、理清股权结构等，不会由这些机构直接完成贷款。

对于中小企业的融资问题，多数银行都开通专门的免费渠道为其提供免费咨询服务，在分析中小企业经营状况后，提供对应的贷款融资渠道和方案。

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收小企业主“服务费”谎称能融资

7人诈骗团伙涉案240万元被公诉

8月1日，合肥瑶海区人民检察院对一起诈骗金额达240多万元的7名被告提起公诉。

据查实，2016年3月、2017年3月，7名犯罪嫌疑人共同成立了安徽天祺网络科技有限公司（以下简称天祺公司）、安徽宜融信息科技有限公司（以下简称宜融公司），共同谋划以帮助贷款为由，实则以骗取被害人缴纳会员服务费的方式实施诈骗。

天祺公司及宜融公司员工从互联网上获知安徽省内小型企业主电话，而后联系被害人，称公司为“要就贷网”安徽代理商，可以提供无抵押、放贷快、低利率的贷款服务，要求被害人提供贷款相关凭证。在得知上述小企业主有贷款意向后，公司员工会邀约被害人到公司签订“要就贷网服务协议”，同时要求被害人缴纳19600元、29600元、39600元不等的会员服务费，开始对被害人进行诈骗。

签订合同后，该公司并未帮助客户从要就贷网申请贷款，并且以银行放贷需要时间、贷款正在审核中、被害人回答银行回访电话出现错误等理由搪塞被害人，骗取被害人会员费。并由此进行提成与分红，完成诈骗。

去年10月19日，合肥警方在宜融公司内抓获上述被告人。至案发，天祺公司及宜融公司共骗取84名被害人缴纳会员服务费人民币240余万元。目前，上述7名被告人被提起公诉。

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