近日，32岁的姚先生在某行申请房贷时被拒，经查自己名下莫名多出了一张额度为一分钱的信用卡，因长时间未使用，该账户已被冻结，这导致姚先生银行信用记录不良，无法申请房贷。

姚先生不禁纳闷，自己从来没有办理过信用卡，这张卡从哪儿来的？为何会出现一分钱的“幽灵信用卡”？

申请房贷被拒

近日，家住九龙坡的姚磊（化名）和女友宋茜（化名）在南岸学府大道看中一套房子，房屋总价110万。

9月1日，两人来到房产公司，签下一份房屋认购协议，并缴纳了2万元的诚意金。按照合同约定，需在9月8日缴纳按揭首付款、契税等费用，在办妥按揭手续后，就可以签订房屋购买合同。

9月7日，姚磊来到中国银行九龙坡支行申请房贷，银行在查询姚先生的个人信用记录时，发现有不良征信记录，随即暂停了他的贷款申请。工作人员告诉姚先生，其名下有张信用卡处于冻结状态，因此无法办理贷款。

姚磊纳闷了，平常都不用信用卡，怎么莫名就多出一张呢？

信用卡是个虚拟账户

随后，姚磊查询“个人征信记录”发现，自己名下多出了一张某银行信用卡，上面显示开户行为该银行洛阳分行。姚先生这才得知在洛阳老家有张信用卡，可仔细回忆，自己从没办过该行信用卡，这几年身份证也不曾丢失或外借过。

姚磊名下的这张信用卡，是在2005年6月25日办理的。令姚磊困惑的是，上面显示是一张一分钱的信用卡，授信额度则为0，而且账户处于冻结状态。截止7月31日没有任何使用记录，也无还款记录。

这究竟是怎么一回事？姚磊联系了该行洛阳分行信用卡中心。对方告诉他，信用卡账户确实存在，不过是个虚拟账户，没有信用卡卡片。工作人员还表示，时间已经过去12年，很可能是当时办理信用卡流程不规范，相关工作人员为了拉客户充量，冒用了当时还在上大学的姚磊的身份证信息，办理了这个一分钱的信用卡账户。

该行客服人员还表示，针对姚先生的事会进行调查，如果有足够的证据证明这张信用卡跟姚先生无关联，姚先生不用还款。

损失高达数万元

姚先生又将这一情况反馈到某行。某行表示，只能等到他消除不良征信记录后才可放贷。经过多次协商，洛阳分行给姚磊开具了个人征信证明。

仅仅拿到征信证明还不够，姚先生打探得知，想要消除冻结账户的不良征信记录，还得通过人民银行征信中心修改，前后需要60个工作日。

“按照房屋认购协议，如果逾期未办妥按揭手续，每天将收取房屋总价的万分之5罚金，再或者就不买了，2万元的诚意金也不退了。”宋茜算了笔账，如果继续购买这套房子，每天要交550元的罚金，60个工作日除去节假日，光罚金就得4万多。

“即使不要这2万元的违约金，按照目前房价的走势以及房贷利率的提高，三四个月后再买，可能会涨价八九万元，损失更大。”宋茜说。

业内建议：“被办卡”应及时挂失报警

本地一家银行信用卡中心负责人告诉记者，市民应定期到银行检查信用状况，及时发现征信不良或异常记录，若有不需要的或者长时间未激活的银行卡，可以立即注销。

姚先生这种“被办卡”的情况，应该立即打电话给银行客服，说明此卡非本人持有，办理挂失手续，并及时报警。

在线律师说法：银行审查不严应担责

法律咨询：按照银行有关规定，申请信用卡必须是本人持有效身份证办理，如果被冒名办理信用卡，则表明银行没有尽到审查义务，由此产生的恶意透支、不良信用记录等，应由银行承担责任。

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